Ratenkredite: 12 Prozent weniger Zinsbelastung bei mittlerer Kreditsumme
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Bei Ratenkrediten sparen Konsumenten ganz enorm, wenn sie einen weiteren Kreditnehmer mit ins Boot holen. Eine derzeitige Untersuchung des Online-Vergleichsportals Verivox* belegt, dass damit im Mittel 457 Euro geringere Zinsbelastungen entstehen.
Entgegen dieser Ersparnismöglichkeit vereinbaren 78 Prozent der Darlehensempfänger ihren Kredit immer noch für sich ganz alleine.
457 Euro Einsparmöglichkeit bei mittlere Kreditsumme
Einzelne Darlehensnehmer, die über Verivox einen Ratenkredit vereinbaren, müssen im Durschnitt gegenwärtig 6,49 Prozent Zinsen aufwenden. Bei einer Darlehensaufnahme mit einer zusätzlichen Person sind es lediglich 5,69 Prozent.
Mit einem weiteren Darlehensnehmer dürfen Konsumenten ihre Zinsbelastungen dadurch im Schnitt um 12 Prozent reduzieren.
„Ein zusätzlicher Darlehensnehmer wertet die Kreditwürdigkeit auf und verringert damit das Bonitätsrisiko für das Kreditinstitut. Das erlaubt vorteilhaftere Vertragsbedingungen„, informiert Oliver Maier, Geschäftsführer Verivox-Finanzvergleich GmbH.
„Bei einem mittleren Darlehensbetrag in Höhe von 17.766 Euro und einer 6-jährigen Laufzeit sparen Konsumenten somit 457 Euro an Zinskosten ein.„
Die Mehrzahl der Darlehensempfänger verzichtet auf Einsparmöglichkeiten
Entgegen der Einsparmöglichkeiten ergreifen lediglich 22 Prozent der Darlehensempfänger diese Chance. Auch bei den vermählten Darlehensnehmern vereinbaren 59 Prozent den Kredit* für sich ganz alleine.
Dagegen ist für eine Darlehensaufnahme mit einer zusätzlichen Person nicht einmal eine bestimmte persönliche Beziehung untereinander erforderlich. 80 Prozent der Verivox-Kunden vereinbaren ihr Darlehen für sich selbst.
„Zahlreiche Konsumenten sind nicht über diese simple Ersparnismöglichkeit aufgeklärt„, erklärt Maier. „Dabei kann ein zusätzlicher Darlehensnehmer, z.B der Lebens- oder Ehepartner, die Kreditausgaben ohne weitere Aktivitäten reduzieren.„
Einige verzichten auf eine Darlehensaufnahme mit einer zweiten Person aus Furcht vor negativen Schufa-Eintragungen für den Partner. Diese Angst entbehrt häufig jeder Grundlage.
Gemäß Oliver Maier erzeugt ein einzelnes Darlehen keinen negativen Schufa-Score. Demgegenüber wertet eine positive Darlehenshistorie die Bonität zusätzlich auf.
Größerer Darlehensbetrag bei Darlehensaufname mit einer weiteren Person
Einzelne Personen, die über Verivox* ein Darlehen vereinbaren, bekommen im Mittel einen Kredit in Höhe von 15.638 Euro. Zwei Darlehensempfänger borgen sich im Mittel 25.832 Euro.
Hauptsächlich wenn beide Darlehensnehmer persönliche Einnahmen erzielen, wird aufgrund der gemeinschaftlichen Kreditaufnahme die finanzielle Verfügungskraft aufgewertet und es können größere Darlehensbeträge realisiert werden.
„Größere Darlehensbeträge erlauben es Konsumenten, teurere Anschaffungen oder ausgedehntere Vorhaben umzusetzen„, so Maier.
„Ob es um die Bezahlung eines Automobils, die Instandsetzung einer Immobilie oder die Realisierung lang erträumter Verbraucherwünsche geht – eine Darlehensaufnahme mit einer zweiten Person kann die wirtschaftliche Bewegungsfreiheit erheblich ausdehnen, ohne die Ausgaben pro Monat für den Einzelnen überzogen zu steigern.„
Ergänzende Einsparung bei fallenden Zinsen
Momentan fallen die Zinsen bei Ratenkrediten. Gemäß derzeitigen Verivox-Untersuchungen sind die mittleren Zinssätze für Darlehensempfänger bei mittlerer Kreditwürdigkeit im Januar auf 6,45 Prozent gesunken – so billig waren Darlehen das letzte Mal im März 2023.
„Im gegenwärtig billigen Zinssektor präsentiert eine Darlehensaufname mit einer weiteren Person ergänzende Einsparmöglichkeiten„, erklärt Maier. „Konsumenten dürfen damit von den gefallenen Marktzinsen profitieren und parallel ihre persönlichen Bedingungen aufbessern.„
Vorgehen
Für die Untersuchung hat Verivox sämtliche Ratenkredite unter die Lupe genommen, die im Februar 2025 über das Vergleichsportal vereinbart wurden. Untersucht wurde der Median–Zinssatz, weil er repräsentativ für weite Kundenschichten ist. 50 Prozent sämtlicher Verivox-Kunden bekamen ihren Ratenkredit zu diesem Zinssatz oder noch billiger.
(Mit Angaben www.verivox.de/presse/26.03.2025)
